עושים סדר בתיק הביטוח והפנסיה שלכם

התחושה שאתם משלמים יותר מדי היא לרוב נכונה. רוב השכירים והעצמאים לא בודקים את הדו"חות שלהם ומשלמים עמלות גבוהות מהממוצע. במסגרת בדיקת תיק פנסיוני מקיפה, אנו סורקים את כל הקופות שלכם, משווים את המספרים לממוצע בשוק, ופועלים מול חברות הביטוח כדי להוזיל משמעותית את דמי הניהול – מה שיכול לחסוך לכם עשרות עד מאות אלפי שקלים לטווח הארוך.

זו אחת הבעיות הנפוצות ביותר בישראל. במקרים רבים, לקוחות משלמים במשך שנים על כיסויים חופפים דרך קופת החולים (שב"ן), מקום העבודה וביטוחים פרטיים מבלי לדעת זאת. הדרך היחידה לעשות סדר היא לבצע בדיקת תיק ביטוחים מקצועית, לאתר כפל ביטוחים, לבטל את מה שמיותר ולהפנות את הכסף לחיסכון או להרחבת כיסויים שבאמת חסרים לכם.

כשאתם מתקשרים למוקד, אתם מדברים בכל פעם עם נציג אחר שעובד עבור חברת הביטוח. כסוכן עצמאי, אני עובד עבורכם. אני מלווה אתכם באופן אישי, מכיר את התיק שלכם לעומק, וברגע האמת – כשיש צורך להגיש תביעה רפואית או להתמודד מול ביורוקרטיה – אני זה שנלחם עבורכם מול החברות כדי שתוכלו לקבל את הפיצוי המגיע לכם מהר ככל האפשר.

הר הביטוח הוא ממשק של משרד האוצר המאפשר לראות את כל פוליסות הביטוח הקיימות על שמכם. למרות שהמערכת מציגה נתונים, היא אינה מנתחת אותם. אנו מושכים את הנתונים המלאים, מנתחים את איכות הכיסויים מול הצרכים הנוכחיים שלכם, ומוודאים שאתם מוגנים בצורה אופטימלית ללא תשלומי יתר.

המסלקה הפנסיונית מרכזת את כל המידע על החסכונות שלכם (פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות) מכל הגופים המוסדיים. לאחר איסוף הנתונים, אני מבצע ניתוח מעמיק שבוחן את מסלולי ההשקעה, דמי הניהול, ורמות הסיכון. בסוף התהליך תקבלו שיקוף מלא וברור של המצב הקיים, יחד עם המלצות קונקרטיות לשיפור והשבחת התיק שלכם.

כן, חוק פנסיה חובה לעצמאים מחייב הפקדה שנתית לקרן פנסיה (בהתאם לגובה ההכנסה). מעבר לעמידה בדרישות החוק, הפקדה נכונה מאפשרת לכם להגן על עצמכם ועל משפחתכם במקרה של אובדן כושר עבודה או חלילה פטירה. אנו נתאים את גובה ההפקדות למצבכם העסקי ונוודא שהכיסוי הביטוחי תואם את הצרכים הייחודיים שלכם כעצמאים.

בעת מעבר בין עבודות, חשוב מאוד לשמור על רצף זכויות בקרן הפנסיה כדי לא לאבד את הוותק והכיסויים הביטוחיים החשובים. בנוסף, רבים מתפתים למשוך את כספי הפיצויים מבלי לדעת שהדבר פוגע משמעותית בחיסכון הכולל שלהם. אנו נלווה אתכם בצומת הזה, נעדכן את הסטטוס מול חברת הביטוח ונוודא שהזכויות שלכם נשמרות במלואן לקראת המעסיק הבא.

בהחלט. כשהכסף שוכב בבנק ללא תנועה, הריבית הנמוכה והאינפלציה פשוט שוחקות את ערכו לאורך זמן. חלופות מתקדמות כמו קופת גמל להשקעה מאפשרות לכסף של הילדים לצמוח בשוק ההון לאורך השנים, עם נזילות מלאה ואפשרות ליהנות מאפקט הריבית דריבית, כך שתהיה להם נקודת פתיחה כלכלית חזקה כשיגדלו.

משפחות רבות מגלות רק ברגע משבר שהכיסוי הביטוחי שלהן אינו מספיק, או שאינו מעודכן לסטטוס המשפחתי החדש (כמו הולדת ילד או לקיחת משכנתא). ניתוח תיק ביטוחים מקצועי מאפשר לנו להתאים את סכומי ביטוח החיים למציאות שלכם, ולוודא שיש לכם ביטוח בריאות פרטי המעניק גישה לתרופות מחוץ לסל וטיפולים מצילי חיים, ללא תלות במערכת הציבורית.

קרן השתלמות פתוחה ומומלצת מאוד גם לעצמאים! למעשה, זהו אחד ממכשירי ההשקעה המשתלמים ביותר הקיימים כיום, והיחיד לטווח קצר-בינוני המעניק פטור ממס רווחי הון (לאחר שש שנים, עד לתקרה המוטבת). אנו מסייעים לעצמאים בפתיחת הקרן ובחירת מסלול ההשקעה המדויק, כדי להפוך את העסק גם למנוע צמיחה פיננסי אישי.