חיסכון לכל ילד: למה אסור לתת לכסף של הילדים שלכם לישון בבנק?

הביטוח הלאומי מפקיד מדי חודש כסף עבור כל ילד בישראל במסגרת תוכנית "חיסכון לכל ילד". כהורים, יש לכם את הזכות להכפיל את הסכום החודשי, אך חשוב מכך – יש לכם את הזכות המלאה לבחור היכן הכסף הזה ינוהל.

הטעות הנפוצה ביותר של הורים היא לתת לכסף הזה לשכב בתוכנית חיסכון בנקאית.

הבעיה עם תוכניות חיסכון בבנק

כאשר כספי החיסכון מופקדים בבנק, הם צוברים ריבית נמוכה מאוד, ולעתים קרובות אינם מדביקים אפילו את קצב האינפלציה. המשמעות היא שערך הכסף נשחק עם השנים. כשהילד יגיע לגיל 18 וימשוך את הכסף כדי לממן לימודים או טיול, כוח הקנייה של אותו סכום יהיה נמוך משמעותית. בנוסף, בבנקים לא ניתן לנייד את החיסכון לבנק אחר או לשנות את מסלול ההשקעה במהלך השנים.

היתרון העצום של קופות גמל ובתי השקעות

החלופה החכמה והמשתלמת יותר היא ניהול הכסף דרך בתי השקעות או חברות ביטוח. גופים אלו מציעים מסלולי השקעה מגוונים בשוק ההון (ממסלולים סולידיים ועד מסלולים בסיכון גבוה המותאמים לטווח ארוך).

מכיוון שחיסכון לילד הוא בהגדרה השקעה לטווח ארוך מאוד (18 עד 21 שנים), שוק ההון הוכיח היסטורית כי הוא יודע לייצר תשואות גבוהות משמעותית מכל פיקדון בנקאי. הריבית דריבית שעובדת על הכסף לאורך שני עשורים יכולה להגדיל את הסכום הסופי בעשרות אחוזים, ולהעניק לילדים שלכם נקודת פתיחה טובה הרבה יותר לחיים הבוגרים.

מה כדאי לעשות עכשיו?

• בדיקת סטטוס: היכנסו לאתר הביטוח הלאומי ובדקו היכן מנוהל כיום החיסכון של הילדים.
• הגדלת ההפקדה: ודאו שאתם מנצלים את הזכות להכפיל את סכום ההפקדה החודשי מתוך קצבת הילדים.
• התאמת מסלול: אם הכסף נמצא בבנק, לא ניתן להעביר אותו לקופת גמל. אך עבור ילדים חדשים, חובה לבחור בקופת גמל להשקעה. אם הכסף כבר מנוהל בקופת גמל, כדאי לבחון האם מסלול ההשקעה (למשל, מסלול בסיכון מוגבר) תואם את גיל הילד ואת טווח הזמן שנותר עד המשיכה.

כדי לוודא שהעתיד של הילדים שלכם נמצא בידיים הנכונות ביותר, אני מזמין אתכם ליצור קשר לבחינה משותפת של תיק המשפחה.